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Blogs & Vlogs
Nuestros Blogs y Vlogs ofrecen información clave sobre bienes raíces y financiamiento para ayudarte a tomar decisiones acertadas en el mercado, o para ayudar a informar a tus clientes. Mantente informado y aprovecha las mejores oportunidades.
Ayuda a mejorar el crédito de tus clientes
1. Obtener y Revisar Informes de Crédito
- Solicitar informes gratuitos en AnnualCreditReport.com.
- Revisar errores comunes: datos incorrectos, cuentas desconocidas o estados de pago erróneos.
- Identificar y corregir discrepancias con las agencias de crédito (Experian, Equifax, TransUnion).
2. Disputar Información Inexacta
- Identificar errores y recopilar evidencia (recibos, estados de cuenta).
- Presentar disputas a las agencias (en línea, por correo o teléfono).
- Hacer seguimiento del proceso (30-45 días).
3. Establecer Recordatorios y Automatizar Pagos
- Configurar recordatorios en calendarios.
- Automatizar pagos para evitar retrasos, ya que el historial de pagos es el 35% del puntaje de crédito.
4. Reducir Deudas
- Priorizar deudas según el método:
- Bola de Nieve: Pagar primero las deudas más pequeñas.
- Avalancha: Pagar primero las deudas con intereses más altos.
- Considerar transferencias de saldo a tarjetas con intereses bajos.
5. Gestionar la Utilización del Crédito
- Mantener la utilización del crédito por debajo del 30%, idealmente menos del 10%.
- Pagar antes de la fecha de cierre del estado de cuenta.
- Solicitar aumentos de límite de crédito.
6. Limitar Nuevas Solicitudes de Crédito
- Evitar consultas frecuentes de crédito duro.
- Consolidar consultas para préstamos dentro de un período corto para minimizar el impacto.
7. Fomentar Actividades de Crédito Positivas
- Convertirse en usuario autorizado en cuentas confiables.
- Usar tarjetas de crédito aseguradas o préstamos para construir crédito.
8. Monitorear el Progreso Regularmente
- Revisar informes y monitorear cambios frecuentes.
- Hacer ajustes al plan según la situación financiera del cliente.
Diferencia entre los intereses hipotecarios y la tasa de interés de la Reserva Federal
Veamos esta diferencia, para que entendamos porque a pesar de que la tasa federal baje, los intereses hipotecarios no bajen al mismo nivel:
1. Intereses Hipotecarios
- Qué son: Tasas que los bancos cobran por préstamos hipotecarios.
- Determinación: Dependen de la tasa base (influenciada por la tasa federal), riesgos del prestatario, plazo del préstamo y mercado.
- Impacto: Afectan el costo de comprar propiedades.
2. Tasa Federal
- Qué es: Tasa que los bancos usan para préstamos entre sí a corto plazo, fijada por la Reserva Federal.
- Determinación: Herramienta para controlar inflación, empleo y crecimiento económico.
- Impacto: Influye en tasas a corto plazo y sirve como referencia para intereses hipotecarios.
Relación entre ambos
- La tasa federal influye indirectamente en las tasas hipotecarias porque afecta el costo de los fondos para los bancos y la percepción del riesgo económico.
- Cuando la Fed sube su tasa:
- Generalmente aumentan los intereses hipotecarios, pero con retraso y no en proporción exacta.
- Otros factores del mercado (como oferta y demanda de hipotecas y condiciones económicas) también impactan los intereses hipotecarios.
FHA permite agregar
el costo de los paneles
El programa FHA Solar es una forma de ayudar a las familias a tener paneles solares en sus casas de manera más fácil y económica.
¿Qué es?
- Es un programa que permite a las personas pedir un préstamo para comprar o mejorar su casa y, al mismo tiempo, incluir los costos de poner paneles solares.
¿Para qué sirve?
- Ayuda a ahorrar dinero en la factura de la luz.
- Protege el medio ambiente al usar energía del sol en lugar de electricidad normal.
- Hace que las casas sean más modernas y valiosas.
¿Quién puede usarlo?
- Familias que quieran comprar una casa o mejorar la que ya tienen.
- Solo necesitan cumplir algunos requisitos básicos, como tener buenos ingresos y un historial de crédito.
Beneficios:
- Puedes pagar los paneles solares poco a poco junto con tu casa.
- Es más barato que pagar todo de golpe.
- A largo plazo, la energía solar es mucho más económica.
Cosas importantes:
- Tu casa debe cumplir ciertas reglas para poder usar el programa.
- Los paneles solares también necesitan mantenimiento para que funcionen bien.
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Acceso a la vivienda se convierte en desafío crítico
Amigo Realtor comparta esta información con otros amigos profesionales para salir airosos nuevamente.
Entre 2015 y 2024, los precios de la vivienda aumentaron un 54% en Estados Unidos, un 32% en China y un 15% en la Unión Europea, con grandes capitales experimentando un encarecimiento aún mayor. Esto ha llevado a que casi el 9% de la población en países industrializados dedique más del 40% de sus ingresos a pagar vivienda.
Las soluciones propuestas, como construir más viviendas, limitar alquileres o fomentar la vivienda social, han tenido un impacto limitado. La crisis tiene raíces en políticas de austeridad de finales del siglo XX, cuando la reducción de viviendas públicas asequibles dejó un déficit de oferta. La burbuja inmobiliaria y la crisis de 2008 agravaron la situación, deteniendo la construcción y elevando los precios.
El tema es ahora central en debates políticos, destacando su impacto tanto en la economía como en el bienestar de las clases medias en todo el mundo desarrollado.
Entonces le dejamos con esta pregunta amigo Realtor, ¿y mientras tanto que hacemos? ¿Cómo sorteamos esta nueva crisis?
Este pendiente a nuevos artículos que le traeran ideas para implementar acciones.
Manufactured Homes,
"Boom" del 2025
Este es un resumen sobre las Casas Prefabricadas.
Una casa prefabricada ("Manufactured Home") es una vivienda completa que se construye en una fábrica y cumple con un Código Nacional de Construcción desarrollado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).
Durante este año hemos financiado muchas de estas propiedades. Con programas disponibles como FHA, Fannie Mae y Freddie Mac, así como préstamos VA y USDA.
Elegibilidad:
He aquí alunos datos importantes que se aplican a estas propiedades:
- Construidas después del 15 de junio de 1976
- Construidas y permanecen sobre un chasis permanenteDiseñadas para ser utilizadas como vivienda con una base permanente (los sistemas de cimentación deben seguir las pautas de la FHA)
- No haber sido previamente instaladas u ocupadas en otro sitio o ubicación (Excepción: VA)
- Fijadas permanentemente a cada sección transportable, evidenciando el cumplimiento de los códigos del HUD
- Etiqueta de Certificación del HUD y Placa de Datos del HUD (se necesita una carta de IBTS si no está presente la Etiqueta de Certificación del HUD)
El "Costo de Esperar", ¿Cómo afecta posponer la compra de una casa?
El "costo de esperar" para comprar una casa se refiere a los costos asociados con retrasar la compra, como el aumento de precios, tasas hipotecarias más altas y oportunidades perdidas de generar patrimonio. Aquí un resumen:
1. Aumento de precios
- Una casa de $300,000 que aprecia un 5% anual costaría $315,000 en 1 año y $330,750 en 2 años.
2. Incremento de tasas de interés
- Si la tasa sube del 6% al 7%, el pago mensual en un préstamo de $300,000 aumenta en $197/mes (o $2,364/año).
3. Patrimonio y beneficios fiscales perdidos
- Retrasar 1 año puede significar perder $20,000–$25,000 en patrimonio y $5,000–$7,000 en beneficios fiscales.
4. Alquiler pagado
- Un inquilino que paga $2,000/mes gasta $24,000 al año, sin retorno.
Conclusión: Esperar puede costar más de $60,000 al año. Comprar antes permite asegurar precios actuales, tasas más bajas y empezar a generar riqueza.
¿Deberías refinanciar tu hipoteca ahora que las tasas están bajando?
Cuándo la refinanciación podría tener sentido
Refinanciar suele ser una decisión acertada cuando lleva a ahorros significativos a largo plazo. Una reducción en la tasa de interés de entre 0.75% y 1% a menudo justifica la refinanciación. Esta reducción generalmente cubre los costos de cierre y los gastos asociados, permitiéndote comenzar a ahorrar dinero más pronto.
Es importante analizar el punto de equilibrio, que es el tiempo que tarda en compensarse el costo de refinanciación con los ahorros generados.
"El valor de las viviendas ha aumentado, lo que reduce la relación préstamo-valor (LTV) para algunos prestatarios, lo que podría conducir a una mejor tasa", explica Hummel.
Por ejemplo, si el valor de tu casa aumentó de $300,000 a $350,000 mientras todavía debes $270,000, tu LTV disminuiría del 90% al 77% aproximadamente, lo que podría calificarte para una mejor tasa de interes.
Tu puntaje de crédito también puede influir en tu decisión. Si ha mejorado desde que obtuviste tu hipoteca original, podrías calificar para términos más favorables. Incluso un pequeño aumento en tu puntaje podría traducirse en grandes ahorros durante la vida de tu préstamo.
¿Debería Refinanciar Mi Casa?
4 Pasos para Decidir
Comprende la Refinanciación Hipotecaria
Antes de refinanciar, es esencial entender cómo funciona y considerar los pros y contras.
Evalúa Tus Objetivos
Define si refinanciar está alineado con tus metas. Si lo haces solo para gastos innecesarios, no es una buena idea. Considera si planeas vender o hacer grandes inversiones en los próximos 5-10 años, ya que esto afecta si el costo de refinanciar vale la pena.
Usa un Calculador de Refinanciación
Ingresa información básica sobre tu hipoteca, ubicación y puntaje de crédito en un calculador de refinanciación para estimar tu nuevo pago mensual.
Calcula el Punto de Equilibrio
Divide los costos de cierre entre tus ahorros mensuales para saber en cuánto tiempo recuperarás la inversión.
Por ejemplo, supongamos que ahorras $200 al mes al refinanciar y que tus costos de cierre son de $18,000. Divide tus costos de cierre por tus ahorros mensuales ($18,000 dividido entre $200) y verás que te tomará 90 meses, o 7.5 años, alcanzar el punto de equilibrio. Esto puede parecer mucho tiempo, pero si planeas quedarte en la casa más de 7.5 años, terminarás ahorrando dinero.
Los precios de alquiler superan los pagos hipotecarios en el país
El debate entre alquilar y ser propietario sigue siendo tan intenso como siempre. Aunque la asequibilidad de las viviendas sigue siendo un desafío, datos recientes revelan que posibles recortes en las tasas de interés podrían hacer que ser propietario sea más asequible que alquilar. Gracias a las tasas hipotecarias más bajas y las reducciones de precio por parte de los vendedores, los pagos hipotecarios mensuales han disminuido significativamente. De hecho, en 22 de las 50 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU., ahora es más económico ser propietario de una casa que alquilar. ¡A nivel nacional, los pagos hipotecarios son aproximadamente $236 menos al mes que el alquiler!
Sin embargo, tanto ser propietario como alquilar implican costos adicionales. Los inquilinos pueden enfrentar aumentos en el alquiler, mientras que los propietarios deben presupuestar para impuestos, seguros y mantenimiento. Para aprovechar al máximo este mercado, comienza por conocer tu presupuesto, revisar tu puntaje crediticio y analizar tus opciones con un asesor hipotecario de confianza, ¡como yo! Al hacerlo, navegar por el proceso de compra de vivienda y tomar decisiones informadas sobre el futuro será mucho más sencillo.
El mercado de la vivienda está experimentando cambios
A partir de diciembre de 2024, el mercado de la vivienda en EE. UU. enfrenta cambios importantes:
Tasas hipotecarias: La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años subió al 6.84%, la más alta desde julio, impulsada por indicadores económicos sólidos y preocupaciones de inflación vinculadas a las políticas del presidente electo Donald Trump.
Ventas de viviendas: En octubre, las ventas de viviendas existentes crecieron un 3.4% a una tasa anual de 3.96 millones, su primer aumento interanual desde 2021, gracias a tasas hipotecarias más bajas y mayor inventario.
Precios de viviendas: El precio medio nacional subió un 4% a $407,200, con inventarios aún por debajo de niveles previos a la pandemia.
Compradores primerizos: Representaron solo el 27% de las ventas, afectados por tasas y precios altos, lejos del promedio histórico del 40%.
Aunque hay señales de recuperación, el mercado sigue limitado por tasas altas y poca oferta de viviendas.
Reducción de Tasas del Fed para Compradores de Vivienda
Cuando la Reserva Federal (la "Fed") baja su tasa de interés, mucha gente piensa que las tasas de las hipotecas bajarán de inmediato, pero no siempre es así. La Fed no controla directamente las tasas hipotecarias, sino que su decisión afecta la economía de varias formas, lo cual puede influir en las tasas de las hipotecas.
Las hipotecas a tasa fija no cambian mucho con las decisiones de la Fed, pero las hipotecas a tasa ajustable (ARM) sí pueden bajar más rápido. Las tasas más bajas pueden ayudar a que más personas quieran comprar casas, pero a veces esto sube los precios de las viviendas.
En resumen: Aunque la Fed está bajando tasas, las tasas de hipoteca pueden seguir subiendo y bajando antes de bajar de forma constante en el futuro. Si alguien encuentra una buena tasa, podría aprovecharla sin esperar más cambios.
Seguirán Subiendo de Valor las Propiedades
A nivel estatal, los precios de las viviendas han experimentado incrementos modestos. Por ejemplo, en febrero de 2024, el precio medio de una vivienda en Florida alcanzó los $407,700, lo que representa un incremento del 4.5% respecto al año anterior. Este aumento se atribuye a la alta demanda y al limitado inventario de viviendas disponibles.
Es importante destacar que estas tendencias pueden variar según la región. Ciudades como Sarasota, Fort Myers y Orlando han sido identificadas como mercados inmobiliarios en auge, con un crecimiento significativo en los precios de las viviendas.
En resumen, se anticipa que los precios de las viviendas en Florida continúen en aumento, aunque a un ritmo más moderado, mientras que las tasas de interés hipotecarias podrían experimentar ligeras disminuciones en el futuro cercano. Estas tendencias están sujetas a cambios según las condiciones económicas y las políticas monetarias implementadas.
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